現在では、免許書一つで簡単にお金を借りることができます。
他にもクレジットカードという便利なものがあり、商品を後払いや分割にて購入できるシステムとなっています。
購入の際には現金がいらないので、ついつい買い過ぎる方も多いのではないでしょうか。
これも一種の借り入れている状態なのです。
また枚数が限られていない為、数社で何枚でも作ることも可能となり、いつのまにか借り入れが膨れ上がり返済できない方もいるようです。
返済ができない場合には債務整理を行うことが必要となってきます。
この債務整理と一言でいっても4つの種類がありますので、借り入れの金額がどうなるか簡単に説明します。
・任意整理 借金を減額することができる
・特定調停 借金の返済額が2～3割少なくなる
・自己破産 借金はなくなるが財産も最低限のみとなる
・個人再生 財産を残して借金返済可能
もちろんこのようなメリットばかりではなくデメリットもあります。
それぞれの主旨を理解してどの債務整理を行うか判断しましょう。
自分で判断できない場合は早めに弁護士や司法書士に相談して債務整理を行ってください。
債務整理を自分でしてみようと考えている方も結構いらっしゃるようですが、債務整理を自分でするのと、法律事務所に頼むのはどちらがいいのでしょうか。
債務整理の場合には興味本位ではなく、法律事務所に依頼する費用が支払えるか心配という方が多いようです。
債務整理は、確かにやろうと思って出来ない事はないと思います。
しかし、当然ですが時間と労力がかかる事は覚悟しないといけませんし、債務整理についても勉強しないといけません。
それに、自分で手続きをしても費用が全く発生しないわけではありません。
必要書類を揃えたり、印紙代がかかったり、それなりに費用は発生します。
法律事務所に頼めばプロが全て行ってくれますし、債権者側もスムーズに手続きに応じてくれます。
最近では着手金を取らない法律事務所もあるようなので、そういった割安な法律事務所を探してみてください。
任意整理や個人民事再生などは特に素人ではなく、プロに頼まないと難しいようです。
債務整理をすると生命保険も解約することになるのか？という疑問は、債務整理を検討されている方の多くが気になるところのようです。
解約が必要かどうかはどういった手続きで債務整理をしているのか、によります。
任意整理の場合は裁判所などの法的なところは通さずに、債権者と債務者間の話し合いによって決定される事なので全く問題ありません。
しかし、自己破産となると加入している生命保険によっては解約を求められる場合があります。
ご存知の通りに生命保険には掛け捨てタイプと積立タイプがあります。
掛け捨てタイプの方は問題ありません。
問題は積立タイプの生命保険に加入している方です。
積立タイプの生命保険に加入していると、その保険を解約する時に「解約返戻金」というものが発生します。
この解約返戻金が20万円を超える場合には裁判所から解約と言われる場合があります。
個人再生の場合でも高額な解約返戻金が発生するような場合でない限りは、生命保険はそのまま残せます。
債務整理をすると返済義務がなくなったり、月々の返済金額が少なくなったり、支払いの督促がなくなったりと債務者にとっては助かる事がたくさんあります。
そもそも債務者を再生させる手段なので当たり前かも知れませんが、その分債務整理をするといろいろなところで制限されてきます。
よく皆さんが心配されているのが、住宅ローンについてです。
若くして債務整理せざるを得なくなった方は、やはり将来的にマイホームを夢見る事もあるかと思います。
キャッシュで支払える方はほとんどいないと思いますので、やはり住宅ローンが必要です。
債務整理をしても結果的に住宅ローンは組めます。
しかし、債務整理後すぐには無理なようです。
債務整理の種類や、その時のその方の属性にもよりますが、だいたい債務整理を行ってから５年から７年くらい経過していれば住宅ローンも通るようです。
特定調停や民事再生などで、借金の返済が３年で終わっていれば５年経過していなくても住宅ローンが組めたケースもあります。
債務整理の中で恐らく一番有名な自己破産と双方の話し合いで解決しようという任意整理では何が違うのでしょうか。
まず自己破産は皆さん知っての通り、借金をチャラにしてくれます。
借金がなくなる分、自分の持っている財産は全て没収され、破産者として登録され、免責が確定するまでは生活が一部制限されます。
一方で、任意整理というものでは返済義務は無くなりませんので、任意整理後も決まった金額を返済していかなくてはいけません。
また、元本以上の減額は見込めません。
しかし、任意整理は債務整理の中で一番負担の少ない方法です。
銀行のキャッシュカードは作れますし、マイホームやマイカーだって没収される事はありません。
マイホームを守りたい人には任意整理がいいでしょう。
また、自己破産も任意整理もやろうと思えば自分で手続き出来ますが、任意整理の場合は債権者に有利な様に和解書が作成される事も少なくありませんのでプロに任せた方がいいと言われています。
